Lutter contre la fraude aujourd’hui. Les expertises de CTMS

Lutter contre la fraude aujourd’hui. Les expertises de CTMS

L’expertise de CTMS est unique car elle conjugue deux secteurs d’activités. CTMS est le seul acteur du marché maitrisant deux compétences étroitement complémentaires :

-       La lutte contre la fraude documentaire et le contrôle de KYC,

-       La lutte contre la fausse monnaie.

Pourquoi ces deux métiers ?

La lutte contre la fraude est un sujet complexe, qui nécessite une compréhension réellement globale. Il existe de nombreux sujets communs entre la monnaie et les documents d’identité. Par exemple, les sécurités présentes dans les documents d’identité et dans les billets de banque sont identiques : encre ultraviolette, micro impressions, …

Il y a 20 ans, les détecteurs ultraviolets comme notre Fiducontrole P3  étaient, avec nos comptes fils Police S110, les seuls moyens de détecter un faux  billet comme un faux document d’identité.  Les fraudes monétaires et identitaires se combattent avec des armes très proches.

Quelles évolutions ont vécu vos deux métiers ?

Comme ceux de tous nos clients, nos métiers évoluent très vite, enrichis en permanence par l’évolution technologique, notamment la digitalisation. Pour la fraude documentaire, dans les banques en particulier, le contrôle des documents d’identité originaux a été remplacé par le contrôle de documents dématérialisés, scannés ou photographiés. Les fraudeurs utilisent le potentiel des nouvelles technologies, nous devons aller encore plus vite qu’eux en utilisant tout l’arsenal disponible (images, vidéos, OCR, etc…).

Pour le contrôle des billets, la mise en circulation de l’euro en 2002 a permis le développement de l’automatisation des contrôles. Aujourd’hui, des détecteurs automatiques comme notre CINQUE ou notre Eurodetector apportent une réponse rapide, automatique et fiable (nos détecteurs sont testés par la BCE – Banque Centrale Européenne – afin de s’assurer d’une fiabilité à 100%). Ils permettent aussi aux commerçants de ne pas être en porte à faux vis-à-vis de leurs clients. Ce n’est pas le commerçant  qui interprète le billet, c’est le détecteur.

       

Quelles sont les solutions de votre expertise en matière de contrôle documentaire et contrôle KYC ?

La lutte contre la fraude identitaire nous a amenés à nous tourner vers la lutte contre la fraude documentaire d’une manière générale et au marché du contrôle de KYC. Ce marché concerne la vérification de l’entrée en relation, pour les personnes physiques et les personnes morales.

CTMS est aujourd’hui leader sur le marché des banques et des organismes de crédit avec ses solutions idenTT, EASYCONFORM et son offre de service CTMS KYC Services. 70% des banques et organismes de crédit français utilisent nos solutions.

-       IdenTT Database est la base des documents de voyages (passeport, carte d’identité, titres de séjours) utilisée par plus de 1300 banques dans le monde. Elle permet un contrôle visuel des documents et un contrôle de la MRZ/ZLA avec la possibilité d’imprimer un compte rendu des contrôles (PDF).

-       idenTT 2check est une plateforme de contrôle des documents d’identité et ce quel que soit le mode d’acquisition : scanner de bureau, scanner dédié aux documents d’identité, mobile, tablette, webcam. A travers cette plateforme, le système OCR avancé permet la lecture et le contrôle des données recto et verso des documents d’identité. Il est possible d’associer le système de comparaison faciale à partir d’un selfie ou d’une vidéo mais aussi la lecture des données biométriques (à partir d’un smartphone ou d’un scanner de documents d’identité dédié). Tous les contrôles et options sont paramétrables et des développements spécifiques sont possibles.

-       idenTT Video Chat est un system qui permet de valider une entrée en relation par video chat, capture automatisée du document d’identité et reconnaissance faciale associé à nos modules de contrôles documentaires. C’est une solution promise à un bel avenir.

-       EASYCONFORM est notre solution qui permet de contrôler les documents dématérialisés et la complétude du dossier de KYC (personnes physiques et morales) : documents d’identité mais aussi justificatifs de domicile, bulletins de salaires du secteur public, privé ou militaire, avis d’imposition, IBAN, Kbis,… Disponible en webservice ou SAAS, EASYCONFORM est à la fois une solution d’industrialisation et une solution métier. Nous proposons à la fois d’automatiser les contrôles tout en proposant à nos clients qui le souhaitent, une solution métiers de reprise et/ou validation manuelle.  EASYCONFORM permet des gains de productivité très important.

Parce que l’humain et l’expertise restent au cœur de notre métier, nous avons complété notre offre cette année avec la création de CTMS KYC Services, une solution d’externalisation complète ou partielle des contrôles KYC, ou de tout processus de contrôle.

Nous avons, en effet, souhaité offrir à nos clients de bénéficier de toute la palette d’expertise et de conseil de CTMS.  Cette solution BPO est réalisée sur-mesure, selon les besoins de chaque client. Avec CTMS KYC Services nous prenons en charge les processus de conformité de nos clients.  Ils se concentrent ainsi sur leur propre métier, améliorent l’expérience client, et bénéficient  d’un traitement complet, rapide et sécurisé de leurs dossiers, de bout en bout du processus d’On Boarding.

Quelles sont les solutions aujourd’hui pour le contrôle des billets ?

Pour le contrôle des billets la technologie a permis d’apporter des solutions rapides et efficaces. Néanmoins il est toujours difficile de s’y retrouver car il existe des détecteurs de faux billets à tous les prix.

Voici les trois niveaux de détection de faux billets :

Le niveau 1 est un simple contrôle visuel du billet (aspect, touché du papier, regard des textures et des formes, comparaison avec un autre billet). Ce niveau se contrôle sans aucun outil particulier et reste à l'entière appréciation du commerçant. Pas de garantie en finalité.

Le niveau 2 de contrôle est déjà plus poussé et fait appel à une première gamme de détecteur. Les détecteurs qui sont équipés de lampes ultra violettes et de lampes blanches, comme notre détecteur Fiducontrole P3. Le niveau 2 reste un niveau de contrôle avec une décision finale humaine. Il garantit un niveau de sécurité supplémentaire au niveau 1 mais ne garantit pas une fiabilité totale. L'intérêt de ce type de détecteur est de croiser les différents contrôles pour augmenter la garantie du résultat.

Le niveau 3 de contrôle est le plus haut niveau de sécurité, il ne fait plus intervenir la décision humaine, c'est l'appareil qui décode des informations et qui communique le résultat de sa recherche. L'intérêt, le client n'a pas l'impression que le commerçant prend une décision personnelle, c'est la machine qui valide. La fiabilité est bien meilleure et les risques sont limités. Il existe plusieurs produits avec ce niveau de sécurité comme notre EURODETECTOR, notre VERIFIVE ou notre EUROSURE.

           . 

Enfin pour un contrôle plus sûr nous recommandons notre détecteur CINQUE qui travaille sur une sécurité unique, jamais contrefaite, le décodage du fil de sécurité. Seul détecteur de faux billets fabriqués en Europe de l’Ouest, c’est l’avantage d’un produit de qualité pour une fiabilité à 100% validée par la Banque centrale Européenne.

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